Понимание плюсов и минусов персональных кредитов важно при выборе кредитора и принятии решения о подаче заявки на финансирование. Хотя личные кредиты могут быть полезны в некоторых ситуациях, они также могут иметь высокие процентные ставки и серьезные последствия для вашего кредитного рейтинга. Тем не менее, преимущества этих кредитов могут перевешивать риски, особенно если вы имеете право на конкурентоспособную ставку и вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам.
Независимо от ваших обстоятельств, вот советы, которые помогут вам сориентироваться в этом решении о займе.
В чем преимущество получения личного кредита?
Личные кредиты могут быть отличным вариантом, если вы хотите консолидировать долги с высокими процентами или нуждаетесь в наличных деньгах для проекта по улучшению дома или других крупных расходов и можете позволить себе погашение. Мало того, что большинство личных кредитов необеспечены — это означает, что кредитор не требует залога — многие из них предоставляются с конкурентоспособными процентными ставками и нулевой комиссией.
Тем не менее, у получения личного кредита есть некоторые недостатки, поэтому важно оценить свои потребности, а также преимущества и недостатки личного кредита, прежде чем брать кредит.
Плюсы личных кредитов
Личные кредиты могут быть чрезвычайно выгодными при правильных обстоятельствах. Личные кредиты могут быть выгодны, потому что они могут:
1. Помогите заемщикам получить кредит
Взятие личного кредита требует внесения регулярных ежемесячных платежей в счет непогашенного остатка. Если вы постоянно делаете своевременные платежи, это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
2. Позвольте заемщикам оплачивать покупки постепенно
Кредиторы выдают личные кредиты в виде единовременной суммы, которую вы можете использовать для совершения покупки или погашения другого долга. Это позволяет заемщикам совершать крупные покупки, а затем оплачивать их с течением времени, не экономя деньги заранее. Хотя это может быть хорошей стратегией для необходимых покупок, это может стать опасным, если вы полагаетесь на кредиты, чтобы отправиться в отпуск или покрыть другие дискреционные расходы.
3. Упростите консолидацию долга
Кредиты на консолидацию долга позволяют заемщикам оптимизировать свои финансы, погашая отдельные кредиты и остатки по кредитным картам с помощью одного личного кредита. Это не только уменьшит количество платежей, которые вы должны помнить каждый месяц, но также может привести к снижению общей процентной ставки, если ваш кредитный рейтинг улучшился после получения других кредитов.
Некоторые кредиторы специализируются на консолидации долга и будут напрямую выплачивать другие ваши долги вместо того, чтобы перечислять наличные деньги на ваш счет.
4. Используйте практически для чего угодно
Личные кредиты являются популярным вариантом финансирования, потому что они настолько универсальны, и вы можете использовать их для покрытия всего, от затрат на ремонт автомобиля до ремонта дома и расходов, связанных с событиями, такими как свадьбы.
Допустимое использование кредита зависит от кредитора, но большинство учреждений разрешают заемщикам использовать средства для любых личных, семейных или домашних целей. Личные кредиты не могут быть использованы для дальнейшей незаконной деятельности. Некоторые кредиторы также ограничивают использование личных кредитных средств для покупки недвижимости, оплаты высшего образования или открытия нового бизнеса.
5. Обеспечьте гибкие лимиты заимствования
Лимиты заимствования варьируются в зависимости от кредитора. По этой причине персональные кредиты могут быть адаптированы для удовлетворения потребностей большинства потребителей в заимствованиях. Просто имейте в виду, что получить личный кредит в большом размере , вероятно, будет сложнее, чем претендовать на меньшую и менее рискованную сумму. В качестве альтернативы, если вы планируете финансировать меньшую покупку, кредитная карта или финансирование в точках продаж могут быть лучшим вариантом.
7. Устраните необходимость в залоге
Большинство личных займов не требуют от заемщика залога. Это означает, что вам не придется рисковать потерей ценного актива, например, дома или автомобиля, если вы не выплатите кредит. Однако имейте в виду, что необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки и могут быть более сложными для получения права, поскольку они представляют больший риск для кредиторов.
8. Обеспечьте быстрый доступ к наличным деньгам
Скорость обработки заявок на получение личного кредита и финансирования варьируется, но многие кредиторы рекламируют финансирование в тот же или на следующий день. Так что, если вы столкнулись с непредвиденными расходами на ремонт автомобиля или необходимостью в экстренных поездках, личный кредит может быть осуществим.
Однако, если вам срочно нужны средства, внимательно изучите весь процесс подачи заявки на кредит. Фактическое время, необходимое для подачи заявки, получения одобрения и получения кредитных средств, может быть больше в зависимости от того, когда вы подаете заявку, размера кредита и того, как быстро ваш банк предоставляет вам доступ к деньгам после их выплаты.
Минусы личных кредитов
Кредиты могут быть отличным способом покрыть расходы, но есть также некоторые риски и недостатки при получении личного кредита. Прежде чем брать кредит, учтите, что личные кредиты могут:
1. Начисляйте высокие проценты
В то время как наиболее кредитоспособные соискатели личного кредита могут претендовать на низкие процентные ставки, другие могут столкнуться с более высокими ставками до 36%. В зависимости от вашего кредитного предложения эта ставка может быть намного выше, чем ставки, доступные через другие виды финансирования.
2. Со сборами и штрафами
В дополнение к процентным ставкам многие кредиторы взимают комиссию за подачу заявки и комиссию за оформление для покрытия расходов на обработку. Кроме того, заемщик может столкнуться со штрафами за просрочку платежа или отсутствие средств для оплаты.
3. Привести к повреждению кредита
Так же, как кредиторы сообщают кредитным бюро о положительной истории платежей, они также сообщают о просроченных платежах и неплатежах. По этой причине заемщики, которые не вносят своевременные платежи или вообще не выплачивают кредит, скорее всего, окажутся с более низким кредитным рейтингом.
4. Требуйте обеспечения
Если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение обеспеченного кредита, вам, возможно, придется заложить активы в качестве залога.
5. Приводит к ненужным долгам
В зависимости от вашей причины для получения личного кредита, этот тип финансирования может привести к ненужным долгам. Прежде чем взять ссуду — большую или маленькую — оцените, почему вы берете взаймы средства и является ли личный заем лучшим решением.
КРЕДИТОВАНИЕ ПОД ЗАЛОГ — Микрофинансовая организация «МиГ Кредит Астана» предоставляет потребительские кредиты населению и бизнес кредиты на любые цели под залог движимого имущества. Подробная информация по ссылке — микрокредитные организации Алматы.
